개인종합자산관리계좌 세제혜택

안녕하세요~ 많은 사람들이 이용하고 있는 은행상품 가운데 재형저축이라는 비과세 상품이라는게 있습니다. 재형저축은 이자소득세가 과세가 면제 되기 때문에 다른 저축상품에 비해서 이득이 많은 특징을 가지고 있습니다. 이것 말고도 소장펀드라는것도 있었지요.

하지만 안타깝게도 현재로선 재형저축 상품은 작년까지만 가입이 가능했었고 현재 해가 바뀐 2016년은 재형저축 가입이 불가하게 되었습니다.

아무래도 이것이 대표적인 절세상품중에 하나였고, 많은 사람들이 (특히 사회 초년생) 이용하던 상품인 만큼 개인적으로 아쉬움이 큰데요. 사실 작년중순경에 급전이 급해서 2~3년 가량 이용하던 재형저축을 해지했었거든요(해지시 원금손실이 없었던...) 

아무래도 절세상품에 대한 관심이 높은데요. 그 이유는 요즘 같은때는 갈 수록 금리가 낮아지고 있습니다. 이런 시대에서는 옛날과 달리 적금이라던지 돈을 은행에 맡겨서 생기는 이율로 돈을 벌기가 힘들어졌는데요. 그렇기 때문에 공제되는 부분을 줄이려는 노력을 하기 위해 절세쪽으로 사람들이 눈을 돌리게 되었죠.

그래서 저 같은 경우에도 해지 이후에 시간이 지나서 조금씩 경제적 여유가 다시 생겨서 요즘 비슷한 상품을 알아보고 있었는데요. 찾아보니 'ISA - 개인종합자산관리계좌'라는 것이 신설 된 듯 하더라구요. 이 상품의 경우에는 2016년 3월 14일부터 이용이 가능하다고 합니다.

가입 대상은 근로소득자, 사업소득자 모두 가입이 가능합니다. 농어민도 가능한점이 있구요. 또한 이 상품은 가입을 하게 되면 5년간의 의무로 가입이 유지되어야 하는점이 있기 때문에 사전에 잘 알아보고 감안하셔서 선택해보셔야 합니다. 1인당 1계좌로 한정 되어있으며 전년도 금융소득종합과세 대상자는 제외가 되는 점 아셔야겠구요.

재형저축 필요서류와 달리 ISA에 가입을 하기 위한 필요서류는 근로소득 또는 사업소득을 증명하는 증빙서류를 지참해야 합니다. 

납입 한도의 경우 1 계좌를 개설하면 연간 2천만원이 한도로 되어 있습니다. 따라서 5년동안이라면 2x5=1억원 까지 최대로 넣을 수 있는 부분이 있습니다. 기본 의무기간이 5년지이지만 나이가 15~29세거나 총 급여액이 2500만원 이하의 근로자 및 종합소득이 1600만원 이하로 책정된 사업자라면 의무기간이 3년입니다.

펀드기 때문에 투자개념이구요 개인종합자산관리계좌 세제혜택의 경우에는 자신의 연소득/연봉이 5천만원이 안된다고 하면 ISA를 통해 수익금이 발생한 금액이 250만원 이하라면 세금이 면제됩니다. 만약 250만원이 넘는다고 하면 9.9%정도를 세금에서 떼갑니다. 또한 연소득 5천만원 초과가 되는 대상자는 200만원 수익금까지 세금이 면제가 된다고 합니다.

다만 수익이 나지 않으면 절세가 되지않구요. 소득이 발생되는 사람에게만 한정되어 가입이 가능한 부분이 있습니다. 그리고 한번 가입하면 납입기간이 다 지나지 않았다면 중도인출이 되지않는 부분 꼭 체크해보시길 바라겠습니다.

이 상품 또한 가입 가능기간이 존재합니다. 2018년 12월 31일까지만 가입이 되므로 이점 유의하시고요. 3월이 되어 곧 출시예정이므로 잘 알아보시고 선택해보시길 바라겠습니다.

지난 재형저축이나 소액펀드에 비해서 혜택이 조금 차이가 있어보이기도 하는데요. ^^;;

재형저축을 놓쳐서 비과세를 받을만한 대체 상품을 찾고 있고, 평소 소득이 있다고 하면 고려해보는것도 나쁘지 않을 듯도 합니다.

지금까지 ISA 개인종합자산관리계좌 세제혜택과 특징이 어떻게 되는지 한번 정리해봤습니다. 관심있는 분에게 유용한 도움이 되셨기를 바랍니다.

* 본 포스팅은 비대가성 순수 정보성 글 임을 밝힙니다.